Seguro contra garrapatas: ¿necesidad o gasto inútil?

Las picaduras de garrapatas son uno de los peligros que acechan a las personas en la naturaleza. Más aún, hoy en día esta amenaza está pasando activamente de lugares verdaderamente salvajes a entornos urbanizados: la gente reporta ataques de estos parásitos en parques urbanos, patios, casas de campo y huertos. Además, en algunas zonas, por su peligrosidad, estas picaduras son completamente comparables a una enfermedad grave o un accidente. Por lo tanto, podría ser muy conveniente un seguro contra garrapatas, o más bien lo que se entiende por dicho seguro.

El caso es que ningún seguro, por supuesto, garantiza protección contra la propia picadura de una garrapata, al igual que un seguro contra incendios no garantiza que la casa no se queme. Más aún, si se trata de un seguro de propiedad, esta se puede compensar con un pago del seguro. Sin embargo, una amenaza para la salud, incluida la de una picadura de garrapata, el seguro no siempre puede cubrirla.

La práctica demuestra que cuanto mejor comprende una persona la amenaza que representan las garrapatas, mejor conoce las características biológicas de estos parásitos y la naturaleza específica de las enfermedades que transmiten, menor es la probabilidad de que contrate una póliza de este seguro. Los viajeros experimentados, turistas, cazadores y pescadores, así como los científicos que investigan las garrapatas y las infecciones que transmiten, casi nunca contratan estos seguros. Los principales compradores de estas pólizas son personas que van a la naturaleza con relativa poca frecuencia. ¿Por qué? Analicémoslo.

 

¿Es necesario un seguro?

Sin duda, el seguro realmente resulta útil en caso de que una garrapata pique a la persona asegurada, la infecte con una enfermedad y esta infección provoque una dolencia. Sin embargo, si se analiza la naturaleza específica de estas enfermedades, la racionalidad de dicho seguro ya no parece tan clara.

En Rusia, Ucrania y Kazajistán, dos enfermedades importantes que se pueden contraer por la picadura de una garrapata son la encefalitis transmitida por garrapatas y la borreliosis. No se puede decir con exactitud cuál es la probabilidad de contraer al menos una de estas enfermedades tras la picadura.

Según las estadísticas, incluso en regiones peligrosas por encefalitis, en promedio el 6% de las garrapatas están infectadas. Los estudios muestran que después de las picaduras de garrapatas en cuyo organismo se encontró esta infección, enferma en promedio el 4% de las personas. Es decir, la probabilidad de que después de la picadura de una garrapata en una región peligrosa se desarrolle la encefalitis transmitida por garrapatas es aproximadamente del 0,24% (por cada 10 000 picaduras — 24 casos de desarrollo de la enfermedad, o 1 enfermedad por cada 416 picaduras).

Los pagos estándar según las pólizas de seguro contra picaduras de garrapatas ascienden aproximadamente a 1000-1500 €. Esta es una cantidad significativa para la mayoría de las personas, sin embargo, para que sea necesaria, una persona debe ser picada en promedio por 416 garrapatas. Reconozca que pocas personas son tan descuidadas en la naturaleza como para permitir que tantas garrapatas las piquen en toda su vida.

Además, el seguro no garantiza en absoluto una curación exitosa de la encefalitis. Como mínimo porque hoy en día no existen métodos de curación completa garantizada de esta enfermedad. Su agente causal es una infección viral para la cual no se han desarrollado medicamentos etiotrópicos, es decir, no existen medios que permitan suprimir de manera garantizada esta infección en el organismo. Esto significa que incluso un tratamiento pagado en su totalidad no siempre termina favorablemente.

Por eso, si una persona tiene riesgo de contraer una garrapata con encefalitis, es más recomendable que se vacune contra la encefalitis. La vacuna ofrece una garantía fiable de que tras la picadura, la enfermedad no se desarrollará en absoluto, o incluso si se desarrolla, cursará de forma leve y atenuada y terminará sin consecuencias.

Obviamente, si se tiene dicha vacuna, el seguro no es necesario.

Por consiguiente, la probabilidad de que el seguro sea útil para una persona que rara vez está en la naturaleza en una región peligrosa por encefalitis es extremadamente baja. Además, no proporciona una protección fiable contra las consecuencias de la enfermedad. En cambio, para las personas que, por deber o afición, se ven obligadas a estar con frecuencia en zonas silvestres, es más recomendable simplemente vacunarse y no preocuparse en absoluto por la encefalitis.

Las características de la borreliosis transmitida por garrapatas son algo diferentes. La infección por esta enfermedad ocurre con algo más de frecuencia que la encefalitis, debido a su mayor prevalencia.

Así, si de las personas que consultan al médico por la picadura de una garrapata, en promedio enferman de encefalitis el 0,53% de los picados, entonces con la borreliosis se infectan alrededor del 1,5%. Sin embargo, si la borreliosis se diagnostica a tiempo, en etapas tempranas, y se trata correctamente, dicho tratamiento resulta no ser costoso: se realiza de forma ambulatoria con antibióticos bastante accesibles. Los gastos en el mismo son:

1. Una consulta con un infectólogo (según la ley, gratuita; de hecho, al médico le «dejan» 1,50-2,00 €);
2. Análisis de sangre para borreliosis (entre 3-4 € en un hospital público, 8-13 € en clínicas privadas de nivel Invitro);
3. 10 comprimidos de doxiciclina (cuestan alrededor de 0,30 € por envase).

En total, resulta de 4,80 a 16 €. Puede parecer que el seguro sigue siendo más barato y que la suma cubierta supera con creces estos costes. Pero, de nuevo, cabe recordar la mínima probabilidad de que esas 1 o 2 garrapatas que pueden picar a un ciudadano común en la naturaleza durante la temporada de verano sean portadoras de borreliosis.

Nota

Según los datos estadísticos, una persona necesita comprar un promedio de 174 seguros para que uno de ellos sea útil para tratar la borreliosis. El coste de estos seguros supera en decenas de veces los gastos de un tratamiento adecuado de la enfermedad de Lyme una vez en la vida.

Si el tratamiento comienza demasiado tarde (debido a errores de diagnóstico o a la violación de las reglas de la terapia), el seguro no se paga en absoluto por la expiración del período de vigencia de la póliza, o el pago del seguro resulta insignificante en comparación con las sumas que el paciente tendrá que gastar en el desarrollo de complicaciones crónicas incurables.

Dicho simplemente, es más seguro protegerse contra la encefalitis con una vacuna que confiar en un seguro y tratarse con riesgo para la vida, y la borreliosis de Lyme es más barata de tratar si se presenta que comprar regularmente una póliza específica para ella.

Pero lo que es aún más importante es que la póliza estándar del seguro médico obligatorio (OMS) cubre completamente todos los gastos de tratamiento de las infecciones transmitidas por garrapatas.

Dado que la mayoría de los ciudadanos rusos tienen esa póliza de seguro, no tiene sentido adquirir adicionalmente un seguro contra garrapatas. De todos los procedimientos necesarios para el diagnóstico y el tratamiento de las infecciones transmitidas por garrapatas, la póliza OMS solo cubre el coste del análisis de la garrapata para detectar infecciones. Dicho análisis, junto con la extracción de sangre de una vena, incluso en clínicas privadas caras, cuesta alrededor de 7-8 €. ¿Vale la pena adquirir un seguro de 1,50-1,80 € para que, al picar una garrapata, cubra estos gastos?

Por último, el punto más importante: las personas que frecuentan y pasan largos períodos en lugares salvajes cumplen con las medidas de protección que previenen de manera muy fiable el ataque y las picaduras de garrapatas. Como resultado, estos naturalistas experimentados son picados por garrapatas incluso con menos frecuencia que las personas que salen de picnic una vez al año y ni siquiera saben cómo comportarse para no contagiarse del parásito.

Se puede concluir que los seguros contra garrapatas se contratan con más frecuencia no por razones de seguridad y racionalidad, sino simplemente por miedo y desconocimiento. Tampoco se puede negar que a menudo estas pólizas se venden como un 'extra' junto con varios servicios, y las personas no prestan atención a su costo relativamente bajo. Como resultado, existe demanda de tales seguros y será útil saber qué se puede esperar de ellos.

 

Servicios y gastos cubiertos por la póliza de seguro

Un seguro especial estándar contra garrapatas cubre todos los gastos que la persona mordida incurre en el diagnóstico y tratamiento de la enfermedad. En particular, el monto de la cobertura del seguro se calcula en función del siguiente conjunto de servicios pagados:

• Extracción de la garrapata en una clínica o centro de traumatología. En las clínicas públicas este servicio es gratuito, en las privadas se paga y cuesta entre 2 y 3 €. Si la póliza es válida en una clínica privada específica, la extracción de la garrapata en ella se pagará con la indemnización del seguro;

• Análisis de la garrapata para encefalitis transmitida por garrapatas o borreliosis. En los laboratorios públicos de los hospitales, el costo de la prueba de encefalitis es de 2,50 a 4 €; por separado para la borreliosis, el mismo precio; el análisis completo cuesta entre 5 y 6 €. El seguro contra garrapatas cubre el costo de este servicio, la póliza estándar del seguro médico obligatorio (OMS) no lo cubre. De hecho, esta es la única razón para adquirir un seguro para las personas que tienen un contrato OMS;
• Profilaxis de emergencia de la encefalitis transmitida por garrapatas cuando se detecta el virus en el cuerpo de la garrapata. En el caso de la borreliosis, no se realiza dicha profilaxis;
• Hospitalización en caso de desarrollo de encefalitis o una forma grave de borreliosis, tratamiento ambulatorio de formas leves de borreliosis;
• Rehabilitación después del tratamiento, tratamiento de complicaciones causadas por la infección transmitida por garrapatas.

Cada seguro puede tener matices: en algunos, la extracción de la garrapata o su análisis no se pagan (lo que, de hecho, no los diferencia del seguro obligatorio OMS); en otros, la lista de instituciones médicas donde se cubre el tratamiento está limitada de una forma u otra; algunas pólizas tienen restricciones geográficas estrictas. Todos estos matices deben tenerse en cuenta, y no siempre es fácil hacerlo en el momento de contratar el seguro. Por ejemplo:

1. Un turista contrata un seguro antes de una caminata larga y difícil, una garrapata lo muerde el primer día de la caminata y al octavo o noveno día se desarrolla la enfermedad. Se requiere la hospitalización urgente del afectado, que se encuentra en una zona remota y de difícil acceso. En este caso, la parte más costosa de la operación (la evacuación del turista de la ruta) no estará cubierta por el seguro, ya que no está prevista en la lista de servicios cubiertos y cuesta más que el monto de la cobertura;
2. El seguro se contrata la víspera de una salida al campo (por ejemplo, a la casa de campo), al día siguiente una garrapata muerde a la persona, acude a una clínica, pero los servicios de la clínica no están cubiertos por la póliza, ya que esta solo entra en vigor 5 días después de la contratación;
3. La clínica en la que se prestan ciertos servicios en una ciudad concreta no forma parte de la lista de instituciones de una póliza específica. Por consiguiente, la persona mordida deberá pagar los servicios de esta clínica de su propio bolsillo. O, por el contrario, en la clínica de una localidad determinada con la que colabora una aseguradora específica, es posible que no se presten algunos servicios, por ejemplo, que no extraigan garrapatas o no realicen análisis para detectar infecciones. En tal caso, la persona deberá acudir a otras instituciones y pagar de su propio bolsillo.

De esto, al menos, se puede extraer una conclusión importante: es necesario adquirir un seguro después de estudiar detenidamente sus condiciones, incluidas las que aparecen escritas en letra pequeña al final de la póliza o en páginas adicionales. Es decir, hay que prepararse para contratar este seguro con antelación y, desde luego, no hacerlo apresuradamente, comprando la primera opción que ofrezca el banco o la aseguradora más cercana.

Nota

Es muy complicado contratar un seguro contra infecciones transmitidas por garrapatas para una mascota. En primer lugar, es más probable que se contagie y, en segundo lugar, el tratamiento puede ser incluso más complejo y costoso, especialmente en el caso de la piroplasmosis canina. Por ello, muy pocas aseguradoras desarrollan este tipo de programas a precios relativamente asequibles.

¿Qué opciones de seguro existen, concretamente en Rusia, y cómo evaluarlas y compararlas entre sí? Veámoslo con ejemplos.

 

Compañías y bancos que ofrecen seguros contra garrapatas

Prácticamente todas las aseguradoras y los grandes bancos que trabajan con clientes particulares ofrecen sus propias opciones de seguro en caso de picadura de garrapata. Las más populares son:

• «Seguro contra picaduras de garrapata» de Rosgosstraj. El precio de la póliza para una persona por 1 año es de 4,70 €. Debido a la gran popularidad de la propia aseguradora, este programa es utilizado por muchas personas, por lo que cuenta con una gran cantidad de opiniones tanto positivas como negativas. A diciembre de 2019, la solicitud y el pago de esta póliza en el sitio web de Rosgosstraj no estaban disponibles;

• Póliza Antigarrapata de la aseguradora «Nadezhda». El precio depende del paquete de servicios; el coste mínimo es de 2,50 €. Resulta atractiva principalmente porque la compañía opera sobre todo en Siberia y el Lejano Oriente, con sede central en Krasnoyarsk; gracias a ello, la póliza tiene en cuenta las particularidades de la mayoría de las ciudades e instituciones médicas situadas precisamente en regiones de riesgo de encefalitis;
• Póliza «AlfaGarrapata» de AlfaStrajovanie. Es interesante porque, con un coste relativamente bajo (3,80 € para un residente de Krasnoyarsk de 30 años), ofrece una cobertura de hasta 10000 €;
• Seguro «Antigarrapata» de VSK. Destaca por sus importantes restricciones regionales: la póliza solo es válida en las zonas declaradas endémicas por Rospotrebnadzor;
• «Persona Antigarrapata» de Sogaz es una de las más caras. Para un cliente de 30 años, un contrato con una suma asegurada de 5 € costará 5,50 €, y con una suma asegurada de 100 000 €, ya costará 1.100 €.

A continuación, se resumen los datos principales de las diferentes ofertas en la siguiente tabla:

Compañía	Programa	Edad del asegurado	Precio (o rango de precios), €	Cobertura (o rango), €	Período de vigencia	Entrada en vigor de la póliza
Rosgosstraj	Seguro contra picaduras de garrapatas	0-75 años	300-1250	100-500 mil	1 año	Se indica al contratar
Nadezhda	Antigarrapata		250-1400	50-150 mil	1 año	A los 5 días
Alfastrajovanie	AlfaGarrapata	Sin limitaciones	190 — niños, desde 240 — adultos	1000000	1 año	A los 5 días
VSK	Antigarrapata	1-75 años			1 año	A los 3 días
Sogaz	Persona Antigarrapata	0-81 años	420-7000	300 000 — 500 000	1 año
VTB	Seguro contra picadura de garrapata	Cualquier	220-300	100 000	3-9 meses
Sberbank	Protección contra garrapatas	3-65 años	470	100 000	1 año	A los 6 días hábiles
RESO			200-500	200 — 500 mil
Ingosstraj	Antigarrapata	Sin limitaciones	250	1000000	1 año
Astra-Metall		Sin limitaciones	100-600	100 mil — 2,5 millones	1 año

Con condiciones similares, otras compañías también aseguran a los clientes: Energogarant, Yuzhuralasko, Simaz Med, banco Ural-Siberia, banco Vyatka, Yugoria, Tinkoff Seguros, Renacimiento y otras. La vigencia de las pólizas de algunas de ellas se limita solo a determinadas regiones, mientras que otras operan en toda Rusia.

Muchos de estos seguros se pueden contratar a través de agentes o en organizaciones que colaboran con varias compañías a la vez. Por ejemplo, en una oficina de Correos de Rusia se puede elegir y contratar una póliza de Rosgosstraj, VTB, VSK y otras aseguradoras.

Por lo general, los precios de los seguros para niños en todos los programas son más bajos que los precios para adultos. Además, al contratar una póliza para todos los miembros de la familia, las aseguradoras suelen ofrecer diversos descuentos y, a veces, al asegurar a toda la familia, las pólizas infantiles hasta cierta edad se emiten de forma gratuita. Sin embargo, las condiciones concretas se revisan y cambian constantemente, por lo que conviene consultarlas justo antes de contratar el seguro.

Es importante recordar un detalle: la póliza no entra en vigor de inmediato. Esto significa que, en primer lugar, no se puede acudir a la compañía de seguros con una garrapata ya adherida al pantalón, obtener la póliza, luego entregar la garrapata para análisis, recibir tratamiento y obtener una compensación; y, en segundo lugar, no se puede contratar la póliza hoy e ir tranquilamente de picnic mañana.

Además, antes de pagar la póliza, siempre hay que verificar la lista de centros médicos donde es posible recibir tratamiento con este seguro, y la posibilidad de obtener determinados servicios en esas clínicas. Son muy frecuentes las reseñas de personas que no pudieron obtener ciertos servicios en las clínicas cubiertas por una póliza concreta.

Reseña

Nunca más contrataré una póliza en Rosgosstraj. Servicio repugnante, calidad de servicio repugnante, ninguna preocupación por los asegurados. Asegué a toda la familia, eso resultó 17 € para cuatro personas. Decidimos asegurarnos contra garrapatas, porque empezamos a ir regularmente a la casa de campo, además el pequeño se iba al campamento. Según las promesas, todo es maravilloso. Pero en realidad… Mi hijo trajo una garrapata directamente de un paseo en su pierna. Llamo al teléfono indicado en la póliza, escucho música unos 6 minutos, responde un operador. Pregunto: ¿a qué hospital llevar al niño para que la extraigan y la envíen a análisis? Ofrece transferirme a un médico. ¿Para qué? No está claro. Espero. No aguanto. Cuelgo. Vuelvo a llamar. Otro operador dice lo mismo. Empiezo a enfadarme, explico que ya no me conectaron una vez. Ella, como un robot, responde que todos los operadores están ocupados. Me transfiere al médico. Escucho música. Responde un médico, como de 80 años por la voz. Dice, mire en internet en qué clínica de su ciudad extraen garrapatas. No aguanto, empiezo a gritarle, digo que no compré la póliza para buscar direcciones en internet. Promete averiguar y devolver la llamada. Llama a las 2 horas (!). Dice, escriba la dirección: Krasnoyarsk… ¿Qué Krasnoyarsk? Estoy en Novosibirsk. Se van a buscar en Novosibirsk. Llaman al media hora. Dan una dirección y un teléfono. Llamo a la clínica, allí me dicen alegremente que no extraen garrapatas y no realizan estudios, y que según el seguro solo administran inmunoglobulina con una carta de la aseguradora. Llamo a RGS, insulto a todos, pregunto por qué en la póliza se indican los servicios cubiertos de extracción y análisis, pero en realidad no existen. Ellos responden de malos modos, envían media hora después una carta para… ¿qué creen? ¡Extracción de garrapata y análisis, que nadie realiza en su clínica! ¡No son personas, son idiotas! Vuelvo a llamar, me comunico con el primer operador, discuto, me transfieren al médico, le grito. Me envían una carta para la administración de inmunoglobulina. Maldigo, extraigo la garrapata del pequeño yo mismo, la pongo en un frasco, vamos a la clínica, aún llegamos antes de que se vaya el técnico, le administran inmunoglobulina al niño. ¡Esto viola todas las instrucciones, sin los resultados del análisis de la garrapata! Y solo mañana llevaré la garrapata para análisis, además por mi cuenta, porque Rosgosstraj no trabaja con el laboratorio en Novosibirsk que realiza este análisis. En resumen, si necesita un seguro contra mordedura de garrapata, elija cualquier cosa excepto RGS. El próximo año lo haremos en Kolymskaya.

Pável, Novosibirsk

 

Reglas de conducta del asegurado ante la ocurrencia del siniestro

En la póliza emitida se especifica claramente qué se considera siniestro en este caso. Por lo general, en la mayoría de las situaciones es la fijación de la garrapata, más raramente solo la enfermedad causada por la infección transmitida por garrapatas, y en algunas aseguradoras, ambas.

Dependiendo de las condiciones del seguro, la aseguradora puede pagar los gastos relacionados con la extracción de la garrapata, su análisis de infecciones y la posterior prevención y tratamiento, o bien proporcionar todo este servicio de forma gratuita si la persona afectada posee una póliza o una carta de garantía.

Si el servicio se realiza mediante una póliza, la persona solo necesita acudir a cualquier centro médico indicado en la propia póliza, presentarla y recibir los servicios necesarios. Si ciertos servicios (como la extracción de la garrapata) se realizan en un puesto de urgencias independiente, la clínica lo derivará a aquel con el que trabaje la aseguradora específica.

Si los servicios se proporcionan mediante una carta de garantía, al ocurrir un siniestro, es necesario llamar al centro de contacto de la aseguradora y solicitar dicha carta. Por lo general, la envían por correo electrónico en un plazo de 1 a 2 horas.

Nota

Es importante entender la diferencia entre activar la póliza y presentar un siniestro. La activación de la póliza ocurre después de que el asegurado la recibe, y el momento de su activación se considera el inicio de la cobertura del seguro. La notificación a la aseguradora de un siniestro puede realizarse en cualquier momento durante el período de vigencia de la póliza, pero solo después de que la póliza haya sido activada. Muchas aseguradoras permiten solicitar, pagar y activar la póliza en línea, sin necesidad de visitar una oficina ni hablar con agentes.

Si el seguro cubre los gastos del asegurado, este debe conservar todos los recibos obtenidos en la clínica, el puesto de urgencias y el laboratorio, y luego presentarlos a la aseguradora para su reembolso.

En general, el procedimiento en caso de picadura de garrapata debe ser el siguiente:

1. La garrapata se extrae por cuenta propia lo antes posible: cuanto antes se extraiga, menor será el riesgo de infección.
2. La herida en el lugar de la picadura se desinfecta con un antiséptico: solución de yodo, verde brillante o peróxido de hidrógeno.
3. La garrapata se coloca en un recipiente cerrado, no se aplasta, no se mata y no se cubre con alcohol.

1. En la farmacia más cercana se adquiere un recipiente para la muestra de orina, en el que se coloca la garrapata.
2. Si el seguro incluye la obtención de una carta de garantía, la persona afectada o sus padres llaman al centro de contacto de la aseguradora y solicitan dicha carta.
3. Luego, la garrapata se lleva al laboratorio para analizar si está infectada. Lo ideal es realizar un análisis de todas las infecciones, incluyendo la fiebre de Crimea-Congo y la ehrlichiosis, pero en la práctica suele ser suficiente con analizar solo la encefalitis, o la encefalitis y la borreliosis.
4. Una vez obtenidos los resultados del análisis (generalmente al día siguiente de entregar la garrapata), los evalúa un médico especialista en enfermedades infecciosas.
5. Si la garrapata está infectada con encefalitis, a la persona mordida se le administra inmunoglobulina como medida de prevención de emergencia. Si posteriormente se desarrolla la enfermedad, el paciente ingresa en el hospital para recibir tratamiento.
6. Si la garrapata está infectada con borreliosis, al paciente se le prescribe tratamiento tras la aparición de los síntomas de la enfermedad, o bien se le realiza un análisis de sangre al cabo de 1 mes para determinar la presencia de anticuerpos contra Borrelia. Según los resultados de este análisis, el médico realiza las indicaciones correspondientes.
7. Si la póliza cubre los gastos de los pagos ya realizados, al finalizar el tratamiento o la prevención, todos los recibos obtenidos se envían a la compañía de seguros, y esta realiza el pago en la cuenta del asegurado.

En las pólizas con un monto de cobertura elevado (más de 5000 €), normalmente se contempla un procedimiento de pago de servicios relacionados también con el tratamiento de rehabilitación, indemnizaciones en caso de invalidez e incapacidad laboral, y compensaciones para los familiares tras el fallecimiento del asegurado, siempre que la causa de estas situaciones sea una infección transmitida por la picadura de una garrapata ocurrida después de la contratación del seguro.

Si los gastos del tratamiento superan el monto del seguro, el asegurado deberá pagar la diferencia por su cuenta.

 

Qué se debe hacer si no se tiene seguro

Ahora calculemos cómo será y cuánto costará el tratamiento estándar de la encefalitis transmitida por garrapatas y la borreliosis, si no se tiene seguro y la persona mordida paga todos los servicios por su cuenta. Oficialmente, estos servicios son gratuitos en Rusia y otros países de la antigua Unión Soviética, pero en la práctica todos se pagan de forma voluntaria o según la tarifa no oficial establecida en la institución médica.

La secuencia de acciones en este caso será la misma que la indicada anteriormente, con la única diferencia de que no habrá pasos relacionados con la interacción con la compañía de seguros.

Entonces, tras encontrar una garrapata ya adherida a la piel:

1. La persona mordida o las personas que la rodean retiran la garrapata por sí mismas lo más rápido posible para reducir el riesgo de infección;
2. La garrapata se lleva al laboratorio en un recipiente para análisis. El recipiente para la muestra de orina cuesta entre 0,15 € y 0,20 €, el análisis de la garrapata para detectar el virus de la encefalitis transmitida por garrapatas cuesta entre 4 € y 7 € según la clínica, el análisis de infección por borreliosis cuesta lo mismo, y el análisis completo cuesta entre 5 € y 10 €;

3. Al día siguiente de entregar la garrapata, se pueden obtener los resultados del análisis y llevárselos a un infectólogo. Este interpreta el resultado e indica si se requiere profilaxis de emergencia para la encefalitis. La consulta con el infectólogo cuesta, según la clínica, entre 2 € y 6 €;
4. Si la garrapata estaba infectada con el virus de la encefalitis transmitida por garrapatas, la persona mordida debe recibir un suero de inmunoglobulina específica para la prevención de emergencia de la enfermedad. Esto debe hacerse dentro de los 4 días posteriores a la picadura, y cuanto antes, menor será el riesgo de enfermarse en caso de infección. El costo de la inmunoglobulina es de aproximadamente 7-8 € por ampolla, y se administra a la persona mordida a razón de 1 ampolla por cada 10 kg de peso. A un hombre adulto se le deben administrar alrededor de 8 ampollas (hasta 65 €). Además, la propia inyección en el consultorio puede costar entre 0,5 y 1 €;
5. Si la garrapata estaba infectada con borreliosis, pero no aparecieron signos de enfermedad en la persona mordida, aproximadamente un mes después de la picadura, será necesario donar sangre de una vena para analizar la presencia de anticuerpos contra Borrelia. El costo de dicho análisis es de aproximadamente 4 €. Luego, una nueva consulta con un infectólogo, quien según los resultados indicará si la enfermedad se está desarrollando o no. Esto cuesta entre 2 y 6 € adicionales.

En caso de desarrollo de encefalitis o borreliosis, los gastos ya serán impredecibles. En el caso más leve (borreliosis típica con un período de incubación corto y síntomas claros), el paciente deberá comprar un antibiótico (aproximadamente 1-3 €), tomarlo y visitar al infectólogo al menos 2 veces, y después de un cierto plazo, volver a donar sangre para que el médico pueda asegurarse de que la enfermedad está curada.

En casos más graves, pueden ser necesarias medidas de reanimación, la administración de dosis altas de inmunoestimulantes, tratamiento sintomático adicional, una estancia prolongada en el hospital y tratamiento de rehabilitación. A veces, los gastos asociados superan el monto de la cobertura del seguro, en algunas situaciones, varias veces.

Sin embargo, estas situaciones son bastante raras y, por lo general, ocurren debido a la negligencia y la violación de las reglas de permanencia en la naturaleza en lugares peligrosos por encefalitis. Las personas que se preocupan por el seguro contra garrapatas suelen comportarse con prudencia, toman las medidas necesarias a tiempo y no llegan a desarrollar enfermedades graves.

 

¿Es obligatorio el seguro contra garrapatas y cuándo se puede renunciar a él?

Según la ley, el seguro contra garrapatas nunca ni en ningún lugar puede ser obligatorio. Lo obligatorio es la póliza del seguro médico obligatorio (OMS), que cubre todos los gastos relacionados con el tratamiento de infecciones transmitidas por garrapatas (excepto el análisis de la propia garrapata para detectar patógenos).

Sin embargo, las empresas privadas a menudo obligan a contratar un seguro contra garrapatas al proporcionar ciertos servicios.

Por ejemplo, hay casos conocidos en los que, para obtener un paquete turístico a Altái, los Urales del Sur, Yakutia o el Lejano Oriente, el operador turístico exigía, entre otros documentos, presentar una póliza de seguro contra garrapatas.

Del mismo modo, a veces los seguros contra garrapatas forman parte de la lista de documentos obligatorios para enviar a los niños a un campamento de verano, para organizar salidas de caza, pesca y otras actividades al aire libre. Aunque esto es ilegal, muchos clientes (especialmente los padres de niños enviados al campamento) prefieren comprar la póliza por poco dinero y no entrar en conflicto con el vendedor del servicio.

También se dan casos de venta forzada del seguro contra garrapatas. Por ejemplo, suele incluirse adicionalmente en el seguro DSAO (seguro voluntario de responsabilidad civil del automóvil), ya que el seguro obligatorio (OSAO) no es rentable para la mayoría de las aseguradoras. A veces obligan a contratar este seguro como carga adicional al tramitar diversos documentos de viaje o vacaciones, confiando en que el comprador simplemente no se dé cuenta o no le dé importancia.

Reseña

Siempre pensé que el seguro contra garrapatas era algo así como un seguro contra el ataque de un toro. Una especie de cobertura legal para un soborno. Hace poco me enteré por un amigo que trabaja en el petróleo que a todos les obligan a contratar ese seguro antes de ir a trabajar en turnos rotativos. Creo que trabaja en el Distrito Autónomo de Yamalo-Nénets y vive en Moscú. Allí, sin ese seguro, simplemente no se puede ir a trabajar en turnos rotativos, incluso en invierno, cuando no hay garrapatas. Incluso se rumoreó que uno de sus compañeros contrajo encefalitis en verano durante una exploración, en la taiga. Le quedaron las piernas paralizadas, ahora es discapacitado, pero el seguro cubrió todo el tratamiento e incluso recibió una compensación por la discapacidad.

Serguéi, San Petersburgo

Sea como fuere, oficialmente el seguro contra garrapatas nunca puede ser obligatorio. Si se ofrece junto con otros documentos, se debe contar con el consentimiento del propio asegurado. De lo contrario, imponer este servicio es ilegal y se puede rechazar sin problema.

 

¿Las aseguradoras pagan los seguros «antigarrapatas»?

No existen estadísticas claras y completas de pagos y «no pagos» de las compañías de seguros en relación con los seguros contra garrapatas. Sin embargo, hay muchas opiniones de clientes que en conjunto permiten hacerse una idea bastante objetiva.

En general, en la mayoría de los casos, las compañías de seguros pagan diligentemente las sumas aseguradas cuando ocurre un siniestro. Cuanto más grande es la empresa, menos casos de evasión de pagos tiene. Sin embargo, en las grandes empresas también surgen problemas. En particular, pueden tener una mala coordinación con los centros médicos en ciudades pequeñas, lo que causa problemas a los clientes: imposibilidad de obtener parte de los servicios a través del seguro, dificultades para interactuar con la propia aseguradora en diversas situaciones.

También pueden surgir problemas con los pagos si la enfermedad no está claramente relacionada con la picadura de una garrapata. Por ejemplo, si no se encontró el parásito en el asegurado, pero se le diagnosticó encefalitis. Como existe una vía alternativa de contagio a través de la leche de cabras y vacas infectadas, la aseguradora puede negarse a pagar el tratamiento alegando que no se produjo el siniestro (la picadura de garrapata).

El engaño descarado a los clientes ocurre muy raramente.

Reseña

Salgo de excursión cada año; en regiones con garrapatas, al menos una vez cada dos años. Me aseguro con regularidad. Antes aseguraba a toda la familia, pero ahora mi esposa está asegurada por el sistema público de salud (OMS) y los niños también reciben cobertura gratuita. Por lo tanto, solo yo compro un seguro en Alfa Seguros. He tenido un siniestro una sola vez, no durante una excursión, sino simplemente en la casa de campo; me picó una garrapata portadora de borreliosis. Hice todo correctamente: la llevé a analizar, encontraron la bacteria en la garrapata, aunque ni siquiera había tenido tiempo de succionar. Me recetaron un antibiótico, lo tomé y no enfermé. Todo fue gratuito tras presentar la póliza.

Evgueni Ruzberg, Miass

 

Opinión de amantes experimentados de la naturaleza

Finalmente, para obtener información de primera mano, preguntamos a nuestros colegas y conocidos, que a menudo por trabajo o vocación están en la naturaleza, si contratan seguros contra garrapatas o no. Esto es lo que nos dijeron…

Nunca en mi vida he contratado un seguro así. Cada año salgo al campo de 5 a 6 veces, tanto con estudiantes como solo, para recoger material. Muchas veces me he quitado garrapatas. Pero nuestra región no es peligrosa para la encefalitis, y nunca he contraído la borreliosis (o quizás sí la contraje en mi juventud; ¿quién recuerda por qué subió la fiebre?). Esta amenaza no me parece lo suficientemente grave como para pagar regularmente un seguro.

Nikolái Dmítrievich Vasko, profesor asociado del departamento de zoología, entomólogo

Tanto cuando vivía en Rusia como después de mudarme a EE. UU., nunca contraté un seguro contra garrapatas. En Rusia no tenía dinero para ello; en EE. UU., el seguro médico estándar cubre el tratamiento de todas las infecciones transmitidas por garrapatas. Además, trabajaba directamente con garrapatas; estudiábamos focos de la fiebre maculosa de las Montañas Rocosas y trabajamos varias temporadas en llanuras literalmente infestadas de garrapatas. Por supuesto, tenía excelentes medios de protección contra garrapatas, pero incluso si algún parásito hubiera llegado a mi piel y me hubiera infectado, el seguro habría funcionado. Según sé, ahora en Rusia existe la póliza del sistema público de salud (OMS), con la cual no se necesitan seguros especiales contra picaduras de garrapatas.

Aleksandr Moigash, estudiante de posgrado del Instituto de Tennessee

Considero que el seguro contra garrapatas es un producto exclusivamente comercial y de poca utilidad. En condiciones de naturaleza salvaje, los peligros no provienen solo de las garrapatas, sino de muchos otros factores, algunos de los cuales son mucho más peligrosos. Si salgo de ruta por el Altái o los Sayanes, para mí representan un peligro mucho mayor las posibles lesiones, el riesgo de quemaduras o el clima. En toda mi vida, me he quitado garrapatas quizás cinco veces. Todo esto ocurrió en condiciones en las que era físicamente imposible llevarlas a analizar o acudir a una clínica, a cientos de kilómetros de la población más cercana. Si tras un incidente así durante una excursión desarrollo una enfermedad, dudo que su tratamiento esté cubierto por el seguro. Aunque no lo sé con certeza. En cualquier caso, cada varios años me vacuno contra la encefalitis y duermo tranquilo durante las excursiones, sin ningún seguro.

Pável Ozorchak, maestro de deportes en turismo de montaña

Viajo de 5 a 6 meses al año, principalmente por lugares donde la gente rara vez o nunca va. Una vez al año intento visitar el Ártico, cada año voy a selvas tropicales, y regularmente organizo expediciones y salidas a la taiga en Siberia o Canadá. En estos lugares vive una gran cantidad de parásitos diferentes, y las garrapatas no son ni los más peligrosos ni los más numerosos. Allí hay sanguijuelas, moscas, pulgas de arena, mosquitos de la malaria, tábanos y moscas de los ciervos. Por lo tanto, es necesario protegerse de ellos con medios muy potentes, desde repelentes con DEET hasta ropa especial. Todos estos medios, cuando se usan correctamente, brindan una protección muy confiable. Como resultado, en toda mi vida y en miles de kilómetros por bosques salvajes, las garrapatas me han picado tal vez 2 o 3 veces. Si me asegurara contra ellas y contra todos los demás parásitos por separado, no podría salir de los límites de la ciudad: no me quedaría dinero. Por eso, nunca me aseguro específicamente para esto, excepto en los casos en que sin seguro no me dan la visa necesaria. No estoy seguro de que sea completamente correcto, pero tengo un seguro estándar, además de la habilidad de evitar las amenazas habituales. Por lo tanto, no veo la necesidad de un seguro contra garrapatas.

Ígor Matienko, zoólogo y viajero

Si ustedes, queridos lectores, tienen experiencia en la contratación y, especialmente, en el uso de un seguro contra garrapatas, cuéntenla en los comentarios a continuación. Esto será muy útil para otros visitantes de nuestro sitio que aún estén decidiendo si deben contratar este seguro o no.

 

Video útil sobre la vacunación contra la encefalitis transmitida por garrapatas

 

Video informativo: cómo no pagar de más por el tratamiento de una picadura de garrapata